Ejemplo con un abono de USD 1.000
Con un saldo de USD 10.000, una tasa efectiva anual de 18 % y 36 cuotas pendientes, la cuota inicial es de USD 354,87 sin cargos adicionales. Si abonas USD 1.000 después de la sexta cuota, obtienes estos resultados:
- Sin abono: 36 meses y USD 2.775,24 de intereses.
- Reducir plazo: 32 meses y USD 2.295,95 de intereses.
- Reducir cuota: 36 meses, una cuota estimada de USD 313,88 desde el mes 7 y USD 2.545,66 de intereses.
Fórmula de la cuota y del ahorro
Con saldo S, tasa mensual r y n cuotas pendientes, la cuota de capital e intereses es S × r / [1 − (1 + r)−n]. Con tasa cero, la cuota es S / n. La tasa mensual se obtiene con (1 + TEA)1/12 − 1, usando la TEA como decimal.
El interés mensual es el saldo al inicio del mes multiplicado por la tasa mensual. El abono se descuenta del saldo después de la cuota regular. El ahorro total se calcula restando el costo del escenario con abono al costo sin abono, incluidos los cargos que ingreses.
Supuestos de la simulación
El modelo usa tasa fija, cuotas mensuales y cargos mensuales fijos mientras quede saldo. Al reducir plazo, la cuota regular se mantiene hasta la última cuota, que puede ser menor. Al reducir cuota, la siguiente se recalcula usando el saldo y los meses que quedan. Usa la TEA de interés. Revisa el cronograma de tu entidad para confirmar fechas, cargos y aplicación de abonos.